理财条线：
营销话术：
1、主动营销
银行：您好！
客户：您好！
银行：根据您的资产情况，您已经达到了我行的贵宾客户级别，如果您成为我行金葵花客户，您可以享受以下全国招行贵宾待遇：免除排队烦恼；全国机场享受贵宾登机服务；贵宾专享热线400895555；还有享受金葵花尊享理财产品；全国异地存款、取款、转帐、汇款、开具存款证明书免手续费；每月凭金葵花卡在城市高尔夫可免费畅打6次，每次200个球；资产50万的达标客户并能享受生日健康体检一次。
客户：那这个卡需要收费吗？
银行：只要您月日均达到50万元，我们的卡不收费，万一遇到急事资金转走了，您也只需要在以后的连续3个月内转回就行了，我们的卡是连续3个月没达标才收取150元管理费。
客户：那好吧！
银行：这张卡片您还可以选择个性化卡号后4位数，您看您自己定个吧？
客户：……..
银行：好的
2、客户：我想了解一下基金定投，您能帮我介绍一下吗？
XX先生（小姐）您好，我得恭喜您，您能在基金市场不太好的情况下，发现基金定投这么好的投资方式。首先我简单跟您介绍一下，基金定投就是您通过在银行办理委托基金定投业务，约定以固定的期限将固定的金额投资于固定的基金产品。其实基金定投由来已久，现在西方经济发达国家基本每个家庭都利用基金定投这种简单的投资方式帮助自己理财，而且这种理财不需要您有什么专业的金融知识进行复杂的分析，也不需要您有大把的时间随时盯着，只要您有耐心，有毅力，能够坚持，基金定投大概3——5年就能显示出他过人的理财收益能力。以西方发达国家以往的经验，基金定投只要您能坚持就能获得很高的收益呢。
客户：你给我介绍的基金定投我需要考虑一下。
XX先生（小姐），我明白您的意思，对于您以前没有尝试过的投资方式您肯定会多少有些谨慎。其实，基金定投只是在我们国内出现时间不长但是在其他发达国家已经出现很多年了，而且也已经有很多投资者通过基金定投获得了很高的收益。其实很多投资越早开始的越能够赚到钱，就拿基金来说，最早开始基金投资的人都赚了很多，2006年开始投资基金的人，到2007都赚了很多钱，但是2007年10月份之后再投资基金的人大多数都赔了，我想着您也应该深有体会吧，所以投资是要讲求机会的。
3、客户：你向我推荐的基金定投我定投多少钱合适呢？
XX先生（小姐），其实基金定投的好处就在这里，并不需要占用您很多资金，您每个月只需要投资100元、200元、500元即可，这点钱对您来说我想根本就不算什么，也就是您吃顿饭，买件衣服的事。只要您在我们这里办理一下定投手续，以后我们就可以直接帮您投资，这样既可以帮您把钱攒起来，又可以帮您做一个很好的投资，等到3、5年之后这些钱也是一笔不小的财富呢。
4、客户：基金定投很麻烦吧，再说我也不懂我怎么办啊？
当客户说这很麻烦吧，再说我也不懂我怎么办啊？就说明客户已经有些动摇了，这时我们应该怎么说呢？
XX先生（小姐），其实这非常简单，您只要挑选好您想要投资的基金种类，其它手续我们理财经理都会很快帮您办好的，而且以后如果您有任何问题您都可以到我们的网点，网点的理财经理都会给您提供帮助的。
5、客户：那我应该挑选什么样的基金呢？
当客户询问她应该挑选什么样的基金时，就说明客户已经要下购买的决定了，此时我们距胜利也只有一步之遥了！（咬紧牙关一定要把他拿下）
销售话术：
XX先生（小姐），您放心，在这点上我们理财经理会给您提供帮助的，不知道您现在收入怎么样呢？需要负担家里几个人的开销？您还有没有做什么投资呢？（根据需要客户实际情况提供风险适应的货币、债券、混合偏股、混合偏债、股票型基金。）在选择基金定投时我建议最好选择基金规模大的基金，另外我您还应该看一下基金公司规模，因为基金定投需要较长的时间，因此如果选择基金规模小或者公司规模小的基金那就有可能会出现基金清盘，公司破产的危险，另外建议您可以选择公司旗下有多只基金的，因为如果市场不好时你还可以在公司内部做个转换。
6、金卡：
客户刷卡取号，刷卡机排队号提示可以提升为金卡客户，由大堂助理激发客户需求并引导至低柜。
理财经理：您好！请坐！
客户：您好！
理财经理：请问您需要办理什么业务呢？
客户：我就想转个帐今天过来。
理财经理：转账，噢，您是要转到招行还是其他银行呢？
客户：其他银行
理财经理：（拿出转账汇款凭条双手递送给客户）好的，麻烦您将对方账号等信息填至这张凭条上。
客户：一边填写。
理财经理：您一直没有办理卡片升级么？
客户：没有，我不要做升级。
理财经理：为什么不办理升级呢？多可惜啊，很多您可以享受的优惠都没有享受到啊。
客户：我不用享受优惠啊？
理财经理：您看，如果您之前就办理了升级，今天办理转账就可以享受五折了。
客户：那还是蛮划算啊。
理财经理：是啊，您身份证今天带了吗？
客户：带了。
理财经理：那我帮您升级吧。
客户：好的。
7、网上银行：
客户来低柜办理基金查询：
理财经理：您好！请坐
客户：您好！
理财经理：请问您需要办理什么业务呢？
客户：我之前好像办了一个基金，我要查一下。
理财经理：好的，您记得当时是投的哪支基金么？大概是什么时候办理的？
客户：我不知道，挺长时间了。
理财经理：您中间一直都没有查询过么？
客户：每次到银行来就查一下，我不知道怎么查询。
理财经理：噢，那还挺不方便的，您这样吧，您身份证带了吗？我帮您把网上银行开通，会有一个加密的移动UKEY，这样您在家里电脑就能够查询和赎回了，方便很多。
客户：噢，好的（递出身份证）。
8、信用卡：
客户来低柜查询基金，欲办理基金赎回。
理财经理：您好！请坐！
客户：您好！
理财经理：请问您需要办理什么业务呢？
客户：帮我查一下我购买的基金吧。
理财经理：好的，您在我们这办理的这几只基金表现都还不错啊，到现在为止的盈利状况都还挺好的。
客户：是啊，哎，怎么办呢？
理财经理：怎么了呢？现在涨得这么好，应该收益都还算不错啊。
客户：就是不错我就不想赎回啊。
理财经理：您今天是想办理赎回么？
客户：是啊，其实我是很看好近期行情和这只基金的，但是没办法，估计过段时间会要把它赎回了。
理财经理：您既然这么看好这只基金，为什么想要赎回呢？是因为有资金流动的需求还是？
客户：是啊，最近房子装修，可能会要零时周转一下，想来想去，只能把这只基金赎回了。
理财经理：您这样吧，我建议您可以申请一张信用卡，您是我们行的贵宾客户，信用卡的审批应该是没有什么问题的，您的房屋装修资金完全可以用信用卡刷卡消费，将享受最长50天的免息期，您到期还上就可以了，完全可以满足您资金流动性的要求啊。
客户：真的吗？我就是要零时周转一下，那这样子，我就不用愁着把基金赎回了啊。
理财经理：当然，这样的话，就不会对您的投资造成什么压力了啊。您填写一下我们信用卡的表格吧，大概审批时间是14-20个工作日。
9、三维理财
客户来我支行办理短期理财产品
理财经理：您好！请坐！
客户：您好！
理财经理：请问您需要办理什么业务呢？
客户：帮我转一个岁月流金吧，我上次办理的已经到账了。
理财经理：好的，请输入密码。陈姐，您是资金流动性非常大么？
客户：是的，其实我知道现在股票基金收益还不错，但是我又不敢买，结果，越不买越涨，买呢，又怕亏。放活期吧，更划不来。所以我每个月都转这个短期产品。
理财产品：您有没考虑过，其实您单纯的把所有资金都转短期理财，收益其实并不划算？
客户：你这么一说，其实也是，。
理财经理：其实您这样的资产配置是不科学的，其实每个人都应该要明白自己的风险承受能力和自己的期望值，然后再科学的分配资产，不能把所有的资金都放入一个高风险的投资产品，当然，这样肯定不科学，但是，您为了惧怕风险，就不做投资，而是把所有的资金都放入短期低收益的产品，这样同样是不科学的，我们就是要帮助您管理风险，控制风险，而不是恐惧风险就不做任何风险投资。
客户：说得有点道理。
理财经理：我帮您做一个风险评估和理财搭配吧。
客户：好啊。
理财经理：这是我们招商银行最新推出的三维理财，就是帮助您更好的理解自己，更科学的配置资产。我们三维理财总共有三个步骤：也就是定、分、选。您先填写一下这个风险评估表吧。
客户：好的。
理财经理：从您填写的问卷显示，您的风险偏好是属于平衡稳健型。根据您的风险偏好，我们建议您搭配稳定收益类产品60%，高风险类产品40%。这是我们根据您量身搭配的产品清单，应该是比较适合您也是比较科学的，您可以参考一下。
客户：这样的理财方式的确不错，不管是中期投资还是灵活度你们都有帮我考虑到。我非常满意，就按你们建议的办吧。
10、定投：
客户来行咨询零存整取。
理财经理：您好！请坐，请问您需要办理什么业务呢？
客户：我要开通一个零存整取账户。
理财经理：我可以问一下，您想要办理零存整取是希望达到什么样一个效果么？
客户：就是强制储蓄啊，每个月都花得光光的，总得存点吧还是。
理财经理：其实您还是很有投资观念的啊，其实您的想法是非常正确的，其实积少成多的资金产生的聚积效益是不容小视的，而且，其实这是一个理财习惯，可以很好的帮助您自己强制储蓄。
客户：是的是的，我就是这么想的。
理财经理：我强烈建议您办理定投，定投是最适合您的投资方式。
客户：定投？是很多人和我说过，那是什么？
理财经理：定投的投资方式非常类似您想要办理的零存整取的方式，我们会帮您定好每月投入的资金金额，转入日期等等，然后规律性的投入某个基金，比如说我们建议您做华夏红利这个基金，选择每月5号，每月500元，那么系统将自动的帮您在每月5号，规律性的投资华夏红利这个基金500元，这样的投资方式，不仅可以通过长期的一个投资，拉平投资风险，而且您可以非常轻松的享受复利的一个增长，是非常适合您的。
客户：每月500，倒是也不多，不会造成什么影响。
理财经理：对，这个投资方式，就是用不会影响您生活质量的一个资金做投资，产生一个非常可观的收益。当然短期来说会有一定的波动和风险，但是，就是因为这种风险和波动从而产生您长期的一个收益，您的卡有带吗？我可以帮您开通一下。
客户：好的。
11、客户：我要办理一年期定期存单，是不是还要填单子?
理财经理：是的，不过您现在存定期很不划算。我们近期推出了一款保底高、现金价值高、收益高的“三高”稳健理财，您可以了解一下嘛
客户：好，你说说看。
理财经理：我们现在正在热销一款满期保底收益12.5%、年年有分红、额外还免费赠送5倍公交意外保障及5倍自驾车意外保障的稳健理财
客户：听起来是还不错，多少钱起售？
理财经理：这个产品的起点比较低，1万起售。
客户：放5年就可以了？那比国债高不？
理财经理：那是当然的。首先您购买国债的起点高、其次中途是不能领取的。我们这个产品只要您满了一年之后即可灵活运用，当然，我们并不建议您这么做。
客户：好吧，反正也不多。
12、客户：我想做点投资类的产品，但是没有经验又没有时间打理，怎么办？
理财经理：好的。其实大多数客户都会有像您这样的情况，您可以考虑由专业的机构来帮您理财，专业投资团队拥有专门的投资研究人员和强大的信息网络，能够更好的对资本市场进行全方位的动态跟踪与分析。
客户：是的
理财经理：我们这里目前正在热销一款包含投资和理财于一体的新型投资理财工具，其提供了“稳健收益”、“平衡配置”、“基金精选”、”“积极成长”四个不同类别账户，其独特的多账户功能及每年五次免费账户转换功能，您可以根据自身的投资目标和风险承受能力，自主选择投资账户类型，分配投资资金比例。
客户：是基金吗？
理财经理：是一种投连产品。由泰康人寿专业的投资团队为您操作，实属“懒人理财法”
客户：哦，我听说过。但是，我有朋友买的亏了。
理财经理：投资是有风险的，尤其是投资资本市场。但是只要分析好自己的风险承受能力，适当的投资也是资产增值的良好途径，要不怎么抵御物价的飞速上涨啊，您难道没有觉得现在钱越来越不值钱了，不投资才是最具有风险的！
客户：那是的，现在什么都涨就是不张工资。好吧，尝试一下。
13、客户：我要转帐，需要填单子吗？
理财经理：是的，请问您转到哪里？
客户：招行
理财经理：其实您怎么不办一个网上银行呢，自己在家就可以办所有非现金业务
客户：那安全吗？
理财经理：当然，它是密码锁。比您平常登陆我们的大众版要安全许多
客户：要钱不？
理财经理：免费的，只要您在年底前通过网上银行交易3笔业务，工本费的60元即可返还。
客户：开一个
14、客户：你们这里怎么购美元吗？
理财经理：您有我们招商银行的卡片吗？
客户：没有，我不可以现金购吗？
理财经理：不好意思，您只能开张卡然后把钱存进去购汇。
客户：这么麻烦？
理财经理：其实不麻烦的，您要不先开张卡然后我帮您在网上购汇。
客户：你们招行可以直接网上购汇呀？
理财经理：是的，您只要有招行储蓄卡就可直接在招行网上购结汇的。
客户：哦，那好吧
15、客户：我听说有一种每月存的理财是什么？
理财经理：您好，您说的是基金定投吧？
客户：好像是的
理财经理：基金定投是每月固定投入，类似于零存整取，起点300元，由您自己定额。
客户：是投资基金？
理财经理：是的，它比您自己单独买基金的风险要小一些，每月投300元，百万富翁不是梦嘛。
客户：呵呵，那倒是。
